PERSPECTIVES

Les informations suivantes ont pour but essentiel de vous donner quelques repères sur votre régime de retraite CARMF, d’en comprendre les futurs enjeux…. et de penser dés que possible à vous prémunir de perspectives forcément peu optimistes

Quelques données chiffrées :

En 1991, les médecins cotisants âgés de moins de 40 ans représentaient 37,17 % des effectifs, ils ne sont plus que 10,75 % en 2006. L’âge médian s’élevait à 41,4 ans en 1991, il était de 45,5 ans en 1996. En 2001, l’âge médian s’élevait à 47,7 ans. Il est de 50,9 ans en 2006 soit une progression de 10 ans entre 1991 et 2006. En 2009 il est de 53 ans pour les hommes (87 000 médecins) , 49 ans pour les femmes (39 000 médecins)

La retraite moyenne de la CARMF est actuellement de 31 188 € par an. (2 599 € par mois avant CSG/RDS) Le régime complémentaire en alimente 42%, l’ASV 39% et le régime de base 19%

Projection des effectifs jusqu’en 2025

On constate une chute de l’effectif des médecins libéraux à partir de 2006 :

2006 : 127 000 actifs 2019 : 100 000 actifs 2025 : 96 000 actifs

L’Évolution des pyramides des âges des médecins montre donc un vieillissement de la population active.

De 2006 à 2025, c’est un quart des effectifs des cotisants qui manquera soit :

• 17 000 médecins généralistes en moins,
  
• 13 506 médecins spécialistes en moins

En raison de tous ces éléments le régime complémentaire est excédentaire jusqu'en 2015, ensuite déséquilibré, les réserves étant épuisées vers 2025. Beaucoup plus tôt pour le régime ASV.

Concernant l’ASV spécifiquement, sont mises en place en 2012 de nouvelles cotisations pour tenter de sauver cette part importante de la retraite des médecins

• Part forfaitaire va augmenter progressivement jusqu’en 2016
  
• Instauration d’une part proportionnelle qui augmentera aussi progressivement jusqu’en 2017
  

Sur base d’un revenu médian à terme cela devrait représenter une hausse en moyenne de 100 € par mois de cotisation pour un Médecin secteur 1, et 300 € par mois pour un médecin secteur 2.

S’il fallait retenir un seul chiffre : Le rapport médecins cotisants/allocataires qui était de 3,8 en 1997 passe à 1 en 2028.

Pour le régime de base la démographie dépend de l’ensemble des professions libérales mais avant la réforme récente les premiers déficits étaient prévus vers 2020.

On peut jouer sur plusieurs paramètres pour permettre à un système par répartition de maintenir à terme des prestations d’un niveau acceptable :

• L’allongement de la durée de cotisation, cela a commencé avec la réforme de la Loi Fillon
  
• L’augmentation des cotisations mais jusqu’à quel seuil acceptable pour les cotisants ?
  
• Diminuer les prestations...

Vous faites parti d’une génération déjà très largement sensibilisée aux problèmes de retraite... Sans sombrer dans un pessimisme exagéré, tenir le discours si souvent entendu « ma retraite... j’aurais de toute façon proche de zéro ! » et vous muer en fourmi des plus épargnantes... il faut d’ores et déjà intégrer qu’il faudra compter pour une bonne partie de votre future retraite sur vos propres forces.

Commencez le plus tôt possible dés que vos perspectives professionnelles sont consolidées et de « façon homéopathique », avec une discipline régulière sont des avantages indéniables... sans pour autant rogner des objectifs majeurs et prioritaires tel que devenu propriétaire de votre résidence principale ou acquérir des parts de cabinet.

Le chapitre suivant vous donnera quelques pistes et bon conseils à suivre lors de votre de carrière.

Droits de retraite théoriquement acquis en 40 années de cotisations (optimum)

* La Loi de financement de la Sécurité sociale pour 2006 a prévu qu’à compter du 1er janvier 2006, des valeurs de points différentes selon les périodes d’acquisition seraient fixées par décret. Ce calcul a été établi sur base d’une valeur de point de 15,55 € et de l’acquisition de 27 points par an, alors que pour 2006 l’ASV ne représente en moyenne que 39% de la retraite totale versée à un médecin.

Quelques remarques importantes sur ces données chiffrées :

• Ils sont basés sur 40 années de cotisations, ce que la très grande majorité des praticiens n’auront pas forcément comptabilisés (à moins de partir bien après 65 ans)
  

Attention si le praticien décide de s’arrêter avant 65 ans plusieurs incidences :

• Sur le régime de base depuis la réforme de la Loi FILLON : le praticien devra avoir 40 années de cotisations ce qui sera impossible étant donné le nombre d’années d’études. Dés 2012 cette durée sera portée à 41 ans (164 trimestres). Si le praticien part avant 65 ans sans avoir le plein exigé en terme de trimestres il se verra appliqué une décote définitive qui est égale à 1,25% par trimestre d’assurance manquant avec un maximum de 20 trimestres.
  
  
• Enfin la loi n° 2010-1330 du 9 novembre 2010 a été publiée au journal officiel du 10 novembre 2010.
  

Les principales mesures intéressant les professions libérales en matière de retraite sont les suivantes :

• Âge légal de départ à la retraite (régime de base)
  L'âge d'ouverture du droit à la retraite est progressivement relevé au rythme de quatre mois par an à compter du 1er juillet 2011. Il atteindra 62 ans pour les assurés nés en 1955.
  
  L'âge d'ouverture du droit à une retraite à taux plein quelle que soit la durée d'assurance, qui est actuellement fixé à 65 ans, est porté progressivement, entre 2016 et 2023, de 65 à 67 ans, au même rythme que l'âge légal. Sont concernées les générations nées en 1955 et au delà.
  
  
• Durée d'assurance :
  La durée de cotisation nécessaire pour bénéficier du taux plein continue de progresser en tenant compte de l'espérance de vie. Actuellement fixée à 40,5, 40,75 et 41 ans pour les assurés nés, respectivement, en 1950, 1951 et 1952, elle est portée à 41,25 ans pour ceux nés en 1953 et 1954, elle a été fixée par le décret du 1er août 2011, à 41,5 pour ceux nés en 1954
  

Enfin, pour ceux nés après le 1er janvier 1956, elle sera fixée par décret l'année de leur 56e anniversaire.

• Sur les régimes Complémentaire et l’ASV l’ouverture des droits avant 65 ans demeure possible mais avec une application de minoration définitive et décrite sur le tableau ci-dessous :